任意整理と保証会社

都市銀行や地方銀行、信用金庫や信用組合のカードローンには、通常、保証会社が付いています。

これは、債務者からの返済が滞った場合に備えるためです。

どのような会社が保証会社になっているのかといいますと、例えば、三菱ＵＦＪ銀行のカードローンのバンクイックには消費者金融のアコムが、三井住友銀行カードローンには消費者金融のＳＭＢＣコンシューマーファイナンスが保証会社となっています。

なお、三菱ＵＦＪ銀行の一部のローンについては、クレジットカード会社の三菱ＵＦＪニコスが保証会社になっています。

つまり、消費者金融会社やクレジットカード会社は、自社が直接貸し付けたりクレジットカードを発行したりするだけではなく、銀行等のローンに対する保証業務も行っています。

銀行や信用金庫のローンについて、任意整理を行う旨の受任通知を対象の銀行等に送付すると、その銀行等は保証会社から代位弁済を受けることになります。

債務者の借金を、保証会社が肩代わりして銀行に返済したという形になりますので、弁済を受けたその銀行等は債権者ではなくなり、保証会社が債権者になります。

つまり、銀行等のローンについて任意整理を行う場合、交渉相手となるのは、銀行等ではなく、保証会社ということになります。

したがって、任意整理を行った場合の交渉結果を想定するためには、保証会社がどの会社かということを事前に把握しておくことが重要です。

なぜなら、交渉の相手となる保証会社によって、任意整理の条件が大きく変わることがあるからです。

３年～５年程度の分割払いに応じてくれる業者がいる一方で、全額一括払いを求めてくる業者や、そもそも任意整理に応じてくれない業者もあります。

大手銀行や、大手金融グループ（三菱ＵＦＪフィナンシャルグループなど）に属する銀行のカードローンであれば、保証会社も広く知られていますので、保証会社を事前に調査する必要は特にありません。

例えば、ａｕじぶん銀行は三菱ＵＦＪフィナンシャルグループに属しており、そのカードローンの保証会社はアコムです。

しかし、大手金融グループに属さないネット銀行や、地方銀行、信用金庫、信用組合の場合、資料がないと保証会社がどこか分からない場合もあるため、注意が必要です。

保証会社が分からない場合でも、もちろん任意整理の相談をすることは可能ですが、少なくとも借りているローンの商品名が分かるものを用意しておくとスムーズに進められるかと思います。

商品名が分かりますと、当該銀行のホームページを調べることにより、保証会社が判明する可能性があるためです。

また、滞納によってすでに代位弁済がなされているという場合には、通常、代位弁済をした旨の通知が送られてきているはずですので、そちらをお持ちください。

そちらを紛失してしまったなどの場合には、やはり商品名の分かるものをお持ちいただければと思います。