小規模個人再生と給与所得者等再生の違い

個人再生には、小規模個人再生と給与所得者等再生の２種類があります。

どちらの手続きを選択するかで、必要となる要件や返済額等が変わってきます。

ここでは、この２つの手続きの違いについて説明いたします。

小規模個人再生と給与所得者等再生には様々な違いがありますが、実務では、小規模個人再生を行う場合が圧倒的多数を占めます。

小規模個人再生を選択する理由としては、以下の２通りの理由が考えられます。

①小規模個人再生の要件は充たしているが、給与所得者等再生の要件は充たしていないというケース

②要件は満たしているものの、給与所得者等再生を選択するメリットがないというケース

給与所得者等再生の要件は、給与等の安定した収入を継続的に得る見込みがあり、かつその収入の変動が小さいことです。

個人再生を行う方の大多数は給与所得者ですので、給与所得者等再生の条件を満たしている場合が多く、①のケースはあまり考えられません。

つまり、小規模個人再生が大部分を占める理由は、②が中心ということになります。

給与所得者等再生には、小規模個人再生にはない、「再生債権者による書面決議の制度がない」というメリットがあります。

小規模個人再生の場合、一定の再生債権者が再生計画案に対して反対した場合、再生計画案が否決されます。

例えば、議決権のある再生債権の総額が１０００万円の場合に、５１０万円の再生債権を有するＡ社が反対すると、再生計画案は否決されることになります。

一方、給与所得者等再生では、このような書面決議の制度がありません。

そのため、再生計画案に反対することが予想される再生債権者が存在する場合には、小規模個人再生ではなく、給与所得者等再生を選択することになります。

ただ、そのようなケースはそれほど多くありません。

給与所得者等再生のデメリットは、返済総額が大きくなることが多いという点です。

給与所得者等再生では、可処分所得の２年分以上の金額を返済しなければなりませんが、この可処分所得の２年分の金額は、小規模個人再生の場合の返済金額より大きくなるのが通常です。

そのため、借金の返済負担をできるだけ減らしたいと考える方は、特別な事情がない限り、通常、給与所得者等再生ではなく、小規模個人再生を選択することになります。