過払い金
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過払い金の計算方法と具体例
- 最終更新日：2022年6月14日
１ 事例の設定
２０００年（平成１２年）３月１日に、消費者金融のＡ社と、利用限度額５０万円、貸付利率２５％で契約し（返済期日は毎月末）、同日、限度額の５０万円を借り入れたとします。
なお、消費者金融会社等は、２００７年頃までには貸付利率を利息制限法の上限利率以下に変更していますので、事例は２０００年にしています。
① ３月３１日に２万５０００円を返済すると、１万０２４５円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４８万５２４５円となります。
② ４月３０日に２万５０００円を返済すると、９９４３円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４７万０１８８円となります。
③ ５月３１日に２万５０００円を返済すると、９９５６円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４５万５１４４円となります。
④ ６月１日に４万円を追加で借り入れると、借入残高は４９万５１４４円となります。
⑤ ６月３０日に２万５０００円を返済すると、１万０１１８円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４８万０２６２円となります。
⑥ ７月３１日に２万５０００円を返済すると、１万０１６９円が利息に、その余が元金に充当され、借入残高は４６万５４３１円になります。
⑦ ８月３１日に４７万５２８６円を返済すると、９８５５円が利息、その余が元金に充当され、完済となります。
２ 利息制限法の上限金利で計算し直すと・・・
上記事例では、最初に５０万円を借り入れていますので、利息制限法の規定する上限金利は年１８％になります。
そこで、この金利で計算し直すと以下のようになります。
① ３月３１日に２万５０００円を返済すると、７３７７円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４８万２３７７円となります。
② ４月３０日に２万５０００円を返済すると、７１１７円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４６万４４９４円となります。
③ ５月３１日に２万５０００円を返済すると、７０８１円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４４万６５７５円となります。
④ ６月１日に４万円を追加で借り入れると、借入残高は４８万６５７５円となります。
⑤ ６月３０日に２万５０００円を返済すると、６９３９円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４６万８７３３円となります。
⑥ ７月３１日に２万５０００円を返済すると、７１４６円が利息に、その余が元金に充当され、借入残高は４５万０８７９円になります。
⑦ ８月３１日に４７万５２８６円を返済すると、６８７４円が利息、４５万０８７９円が元金に充当され完済となり、残余の１万７５３３円が払い過ぎた金額、すなわち過払い金となります。
以上が過払い金計算の具体例となります。
本稿では、分かりやすくするために借り入れの６か月後に一括返済した形にしましたが、借り入れと返済を長期間繰り返すと、過払い金が何十万、場合によっては１００万円を超えることも少なくありません。
