過払い金
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過払い金返還請求をお考えの方へ
過払い金などに関するご相談を中心に取り扱っている弁護士が、適切な金額の過払い金が戻ってくるよう尽力いたします。過払い金返還請求は当法人にお任せください。
スタッフもサポートに努めます
当法人にはスタッフも多く在籍しています。弁護士とのやり取りがスムーズに進むように、事務的な面から全力でサポートさせていただきます。
事務所のご案内
当法人の事務所は千葉駅から歩いて１分の場所にあります。そのほかの事務所もすべて駅から近い場所にありますので、ご来所の際は大変便利です。
過払い金返還請求における当法人の強み
- 最終更新日：2024年3月12日
１ 過払い金返還請求の方法
過払い金返還請求は２０００年代の中頃から隆盛となり、期限の利益喪失条項がある場合は返済の任意性がないとした（返済は任意に行われないとみなし弁済は成立しません）平成１８年１月１３日の最高裁判決以降、広く行われるようになりました。
さらに、最大手の消費者金融会社であった株式会社武富士が、増加する過払い金返還請求に耐えかねて２０１０年９月に倒産しました。
これによって過払い金返還請求は広く知れ渡り、請求件数も激増して、銀行の後ろ盾の無いアイフル株式会社も私的整理手続きを行うことになりました。
現在では、過払い金返還請求の件数は大幅に減っており、かつて過払い金返還請求を多く扱っていた大規模事務所でも取り扱いを止めたところも出てきています。
このような状況を前提としつつ、過払い金返還請求における当法人の強みを以下ご説明します。
２ 過払い金発生の有無の見極め
当法人では、現在でも過払い金返還請求のご相談を相当数受けています。
しかし現在では、過払い金は発生していないというケースも増えています。
特に残債がある方の場合、今後の返済計画を見極めるためご相談の早い段階で過払い金の発生可能性の有無を見極める必要があります。
例えば武富士が倒産した２０１０年頃は、任意整理の相談の多くが最終的に過払い金請求になっていましたが、現在では過払い金が発生しないケースも多いため、必要によっては任意整理などの方法による債務整理を検討することになります。
当法人では、過払い金返還請求はもちろん、債務整理のご相談・ご依頼も多数受けております。
各業者の取引履歴も多数見ており、電話で取引状況を伺うだけで過払い金発生の有無が判断できるケースも多くあります。
３ 新しい争点への対応
過払い金返還請求権の消滅時効については、現在でも最終取引日から１０年であると記載されているウェブサイトも存在し、また事実としてその考え方で問題ないケースもあります。
しかし、現在では、最終取引日よりも前の時点（貸付停止措置が執られた時点）から１０年の消滅時効期間が開始すると判断した裁判例も増えています。
このような例外ケースに該当する可能性があるかどうかは初回相談の際に事実関係を伺って見極めなければなりません。
例外ケースに当てはまると、通常、時の経過により過払い金は減少することになるため、速やかに対応する必要があるからです。
また、民法が改正されたタイミングとの関係によっては、時効期間が１０年ではないケースもあるため、注意が必要です。
当法人では、現在でも相当数の過払い金返還請求の依頼を受けており、この争点についても、業者側の主張が通るのか否かの見極めも含めて十分把握しています。
初動についても、またその後の返還交渉や訴訟についても、適切な対応が可能です。
過払い金の計算方法と具体例
- 最終更新日：2024年2月26日
１ 過払い金計算の具体例
ここでは、過払い金についてどのように計算するのか、具体的な例を挙げながら紹介します。
仮の事例として、２０００年（平成１２年）３月１日に、消費者金融のＡ社と、利用限度額５０万円、貸付利率２５％で契約し（返済期日は毎月末）、同日、限度額の５０万円を借入れたとします。
なお、消費者金融会社等は、２００７年頃までには貸付利率を利息制限法の上限利率以下に変更していますので、事例は２０００年にしています。
２ 当初の契約どおり返済を続けた場合
① ３月３１日に２万５０００円を返済すると、１万０２４５円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４８万５２４５円となります。
② ４月３０日に２万５０００円を返済すると、９９４３円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４７万０１８８円となります。
③ ５月３１日に２万５０００円を返済すると、９９５６円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４５万５１４４円となります。
④ ６月１日に４万円を追加で借り入れると、借入残高は４９万５１４４円となります。
⑤ ６月３０日に２万５０００円を返済すると、１万０１１８円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４８万０２６２円となります。
⑥ ７月３１日に２万５０００円を返済すると、１万０１６９円が利息に、その余が元金に充当され、借入残高は４６万５４３１円になります。
⑦ ８月３１日に４７万５２８６円を返済すると、９８５５円が利息、その余が元金に充当され、完済となります。
３ 利息制限法の上限金利で計算し直した場合
上記事例では、最初に５０万円を借り入れていますので、利息制限法の規定する上限金利は年１８％になります。
そこで、この金利で計算し直すと以下のようになります。
① ３月３１日に２万５０００円を返済すると、７３７７円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４８万２３７７円となります。
② ４月３０日に２万５０００円を返済すると、７１１７円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４６万４４９４円となります。
③ ５月３１日に２万５０００円を返済すると、７０８１円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４４万６５７５円となります。
④ ６月１日に４万円を追加で借り入れると、借入残高は４８万６５７５円となります。
⑤ ６月３０日に２万５０００円を返済すると、６９３９円が利息、その余が元金に充当され、借入残高は４６万８７３３円となります。
⑥ ７月３１日に２万５０００円を返済すると、７１４６円が利息に、その余が元金に充当され、借入残高は４５万０８７９円になります。
⑦ ８月３１日に４７万５２８６円を返済すると、６８７４円が利息、４５万０８７９円が元金に充当され完済となり、残余の１万７５３３円が払い過ぎた金額、すなわち過払い金となります。
以上が過払い金計算の具体例となります。
本稿では、分かりやすくするために借入れの６か月後に一括返済した形にしました。
借入れと返済を長期間繰り返すと、過払い金が何十万円にも上るケースや、１００万円を超えるようなケースも少なくありません。
