おまとめローンと任意整理では、どちらが有利ですか？

例えば、Ａ社からの借入金が５０万円、Ｂ社からの借入金が７０万円、Ｃ社からの借り入れが９０万円、いずれの業者も約定利率は１８％で、毎月の返済額は、Ａ社が２万円、Ｂ社が２万５０００円、Ｃ社が３万円とします。

毎月の返済額は合計７万５０００円ですが、収入の減少や支出の増加により返済が少々厳しくなってきた場合、取り得る手段としては、おまとめローンの利用と、任意整理が考えられます。

例えば、おまとめローンを提供している金融機関から２１０万円を約定利率１２％で借り入れ、Ａ社、Ｂ社およびＣ社の債務について完済すれば、利率は１２％になりますので、通常、月々の返済額は減ります。

また、おまとめローンの利用は債務整理ではありませんので、信用情報に事故情報が登録されることもありません。

しかし、年利１２％の利息の支払いがありますので、任意整理を行う場合よりは、毎月の返済額は多くなることが通常です（総返済額も多くなります）。

また、おまとめローンを組みＡ社等の債務を完済した後に、再度Ａ社等から借り入れを行ってしまう方も多く、そうなると、返済ができなくなるのは時間の問題となり、結局債務整理をすることになってしまいます。

任意整理であれば、信用情報に事故情報が登録されますので、新たに借入れをして返済額を増やしてしまうことはありません。

任意整理の場合は、通常、将来利息は０％となりますので、月々の返済額もおまとめローンの場合より少なくなることが多いです。総返済額もおまとめローンより少なくなります。

しかし、信用情報に事故情報が登録されるため、新たな借り入れ等が困難となります。

とくに、今後住宅ローンを利用して自宅を購入する可能性がある場合、住宅ローンの審査は厳しいですので、できるだけ債務整理は避けたほうがよいでしょう。

以上のとおり、おまとめローンと任意整理にはそれぞれメリット・デメリットがありますので、状況に応じて使い分けることが重要になります。